客服态度好得不行；现在华美卡被锁了—中国稀土股票中新经纬2月18日电 (高铂宁 薛宇飞)近年来，内地投资者对环球资产摆设需求大增，跨境互联网券贸易务一度颇为炎热。而今，跟着囚禁众次发文指其交易正在消息平和、证券执照和资金跨境等方面保存合规性题目，跨境券商正在境内拓客情景仍旧显然降温，可是，前期通过跨境券商投资的部门用户仍正在管束“出金艰苦”等题目。
境外银行卡是投资者通过跨境券商安闲投资邦际墟市的须要东西。克日，中新经纬正在富途证券开户后，见告客户司理己方还没有相应的境外银行卡。富途证券客户司理则复兴称，“咱们通过客户分解到少少墟市上银行卡料理的消息，整个需求劳顿您以银手脚准”，随后通过正在线文档发来了香港南洋贸易银行的开户办法。
操纵过跨境券商任职的投资者米燕对中新经纬体现，正在她2021年1月开户时，富途证券的客户司理也用似乎的线大上市银行华美银行发行的Velo卡举动境外卡，但并未提示该银行也许展示的锁卡危害，她于2021年8月展现华美银行Velo卡被锁定，也就无法出金。“港股和美股我都有投资，锁卡涉及的金额折合港币共计5万众。片刻不谋略动这部门资金了，也不入金了。”
浏览联系的投资者社群，能够看到，有不少操纵跨境券商的境内投资者都遭受了似乎的题目。另一位出金有颇众周折的投资者时简也对中新经纬体现，己方有似乎始末，最终通过境外挚友才辗转从华美银行转出资金。“我是2021年5月举办开户的。当时华美银行是富途推选的，自后展现无法出金后，我通过我境外的挚友，将资金先从华美银行卡转到我挚友卡上，再由挚友汇百姓币给我。”时简还称，假使己方没有可托的境外挚友，出金确实很艰苦，此次始末令她感应跨境券商任职保存危害，以后不谋略延续操纵了。
中新经纬也留神到，正在老虎邦际官方网站上有一题为“境外卡正在手，相差金无忧”的页面，可用于递交申办境外银行卡的申请，个中银队伍外蕴涵星展银行、华美银行、SIB法式邦际银行等。而正在页面下方，也注有一则免责声明：“此指引旨正在援帮用户分解办卡联系流程，因联系银行、外管局策略调动或其他要素影响，老虎邦际无法确保此指引实质的切实性、有用性及及时性，亦无法继承用户因为此指引遭致的任何耗费。”
本质上，自2017年起，中邦境内住户购汇时均需填写《个别购汇申请书》，显然购汇不得用于境外买房、证券投资等。上海申伦状师事情所夏海龙状师对中新经纬指出，依据《外汇管造条例》《个别外汇管造主见》等法则规矩，境内个别向境外直接投资或者从事境外有价证券、衍分娩品发行、往还，应该服从邦务院外汇管造部分的规矩料理注册，或者通过银行、基金管造公司等及格境内机构投资者举办境外固定收益类、权力类等金融投资。“因此厉酷来说，只须境内个别购汇介入境外投资的手脚没有服从上述规矩举办，便是分歧规的。”
可是，正在本质操作中，投资者假造购汇道理从而跨境炒股的手脚屡睹不鲜，仍旧是墟市公然的机要。
中新经纬正在与跨境券商客户司理和其他客服职员疏导时也展现，与港美股投资者普通的分歧规换汇同时保存的是，目前众家跨境券商的客户司理正在先容入金流程时均很留神不与“换汇”一事牵连联系，言语间用词厉谨，或是为了避免被定性成“领导用户换汇炒股”。
据中新经纬分解，上述可开境外卡的银行中，中资港卡的开卡门槛普通较高，且耗时较长，无形中遮住了一批潜正在投资者。
以中邦民生银行的民生香港卡为例，开卡的存入资金门槛为30万百姓币以上资产(不限于存按期、理财、基金、保障等)，其它还需求身份证、护照或港澳通行证和地点证实，才智正在内地分行指定网点料理内地睹证开户。
比拟之下，几款门槛较低、开通次第便捷的境外卡则成为了港美股投资者操纵的“网红卡”。以华美银行Velo卡为例，其初度入金金额不低于2500美元即可，还能告竣线上长途开户。正在中新经纬与跨境券商用户调换的进程中，有众位受访者体现己方正在选拔境外开户银行时听从了来自券商客户司理处的消息。也便是说，跨境券商并不直接给用户供应换汇或资金出境的处分计划，但会供应境外银行开户办法指引。
中新经纬操纵华美银行APP“Velo by East West Bank”时展现，现正在正在新用户注册进程中，该银行对境外证券投资所带来的销户危害有所提示，请求中邦大陆境内客户用命外汇管造策略，包管购汇和汇款交易的可靠性及合规性，并显然提到“华美银行有权对违反联系外汇管造策略的手脚选取相应的门径，蕴涵退回汇款、销户等”。中新经纬拨打华美银行客服热线扣问联系事宜，对方体现闭于被锁卡与销户的整个来因，均属于银行内部策略，无法暴露。
时简众方辗转处分了出金题目，而闭于5万余元港币难以出金的米燕来说，最令她感应不满的是，券商客服职员此前未指导似乎的危害，而正在她展现锁卡无法出金之后，富途客服只见告她出金需求境外卡，便再无后话。“当初念买股票，也是历经千辛万苦，可是有人教你入金，客服立场好得不成；此刻华美卡被锁了，出金艰苦，客服爱答不睬。”
跨境券商客户司理的似乎外述和做法是否适当现阶段的法令囚禁请求？对此，董毅智状师体现，正在本质金融类任职进程中，也许有些机构用此类话术等方法来规避联系囚禁危害。“我个别以为不行通过这种话术所有障蔽全数联系的分歧规题目，也不行减轻它真正所应继承的法令义务。”
记者就投资者遭受的似乎逆境及有何回护门径向联系券商举办了求证，老虎邦际联系人士体现：老虎后台提取资金效用都是寻常的，假使客户正在提取资金时因银行策略、规定等来因遭遇题目，客户需求自行与相应银行分解情景。“老虎举动券商不会供应银行联系交易，也无法局限或者影响客户的开户银行联系交易的经过，这一点咱们对客户有相应的提示。”上述人士称。
富途回应中新经纬称，富途出金到联系银行通道不受任何影响，富途举动一家香港券商并未供应银行联系交易，也无法局限或影响客户的开户银行联系交易的经过，对客户也有相应的提示；但本着对用户负义务的规则，我方仍旧主动与华美银行方疏导。
华美银行则反应称：“银行长途开户任职由来已久，全数的数字银行平台都竭力于推崇并用命本地的法令和法则。相闭账户的开户和闭塞，会遵照银行产物的整个规定和要求与条件来举办开户和闭户流程。闭于账户已被闭塞的客户，假使其适当开户请求并有此需求，客户所有能够从新开户并举办寻常往还，或正在用命本地法令法则的条件下，客户也能够随时将其正在我行开立的账户内的余额转出至本地银行账户。”
招商银行颁发的《2021中邦私家产业叙述》显示，2018年至2020年，中邦大陆个别境外投资年均复合增进率约21%。这段韶华，恰是跨境券商港股、美股打新投资繁荣最为炎热的时间，诸众投资者正在此岁月开户。
厉酷来说，依据中邦证券囚禁机构的规矩，中邦内地住户能够通过及格境内机构投资者(QDII)轨造置备由海外墟市股票组成的基金，或者通过“沪港通”“深港通”机造直接营业香港墟市的标的股票。而跨境互联网券商则通过持有境外执照的境外子公司，给中邦境内客户供应港美股投资任职。
尽量两大跨境券商的上市主体富途控股和老虎证券均未正在最新财报中对民众披露各自中邦内地入金用户的仔细数字，但中邦内地住户无疑是其紧要的客户群体。与此同时，两家券商均正在财报中招认本身正在中邦境内的合规题目保存肯定危害。老虎证券正在比来一份年报的危害提示中写道，公司“也许无法取得或保护全数须要的执照、许可证和答应……万分是正在中邦或与中邦住户相闭的情景下”。富途控股也提到，“中邦政府对货泉兑换、跨境汇款和境外投资的局限也许会直接影响到咱们平台促成的往还量。”
从企业架构来看，富途正在纳斯达克上市实体富途控股有限公司注册于开曼群岛，博得了香港联系金融执照的是子公司富途证券邦际(香港)有限公司，其旗下APP“富途牛牛”的开荒者则是内地实体深圳市富途搜集科技有限公司。老虎证券的企业架构也与之似乎，据悉，老虎邦际总部位于新加坡，研发中央位于中邦，而其正在纳斯达克上市的主体向上金融科技控股公司(UP Fintech Holding Limited)同样注册于开曼群岛。
对此，上海正策状师事情所董毅智状师告诉中新经纬，从联系法则的角度来说，此类跨境券商正在中邦境内的展业手脚应属于其诈欺现有规定缺欠所举办的套利。
依据富途控股2021年第二季度未经审计财报，截至叙述期末，公司环球注册用户数冲破1500万，开户客户数达232万，付费客户数冲破100万。而依据老虎证券布告的2021年二季报，截至叙述期末，公司开户客户数达164.9万，入金客户数达52.9万。
跟着跨境券商客户数目水涨船高，若何回护投资者的权力更成为重中之重。董毅智体现，正在现阶段，要回护操纵跨境券商的投资者权力确属难点，由于每个邦度和区域金融囚禁的标准差异，合用的法系与联系的法令规矩也差异，一朝中心爆发胶葛，情景将相当纷乱。“这也是央行频繁强妥洽提示跨境券商危害的来因，由于它不适当邦度的联系法令规造。”
董毅智对投资者指出，不管是正在反洗钱、外汇管造仍旧证券往还的角度，都发起大师通过合理合规的次第举办投资。鉴于跨境券商联系交易的纷乱性，也许正在实务中很难告竣，“那么投资者起码该当局限己方的仓位”。
夏海龙指导投资者，资金平和是通过跨境券商介入境外投资的最大危害，从法令角度看，跨境券商的脚色似乎于扶帮境内个别介入境外投资的中介机构，其对投资人与境外金融机构间的投资联系并不直接继承法令后果。至于正在投资人遭受胶葛或艰苦时跨境券商是否有负担供应须要的向导、扶帮，则所有依赖于两边的用户订交商定，更依赖于跨境券商是否主动实践其对用户的合同负担，但这种扶帮负担险些都不属于对用户资金平和的担保。
他发起，境内个别合法介入境外投资的方法、渠道有显然的规矩，通过其他任何方法变相介入境外投资都保存强盛不确定性和资金危害，况且一朝遭受胶葛也很难通过法令途径处分。因而对投资者来说，首要的自我回护门径便是肯定要通过合法渠道介入境外投资。(文中米燕、时简为假名)(中新经纬APP)